2018初级银行从业资格《风险管理》预测试卷（三）

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2018初级银行从业资格《风险管理》预测试卷（三）2018年银行业专业人员职业资格考试（初、中级）下半年：10月27日、28日举行。学考通为大家整理了考前预测试卷，希望对大家通过考试有所帮助！
　　一、单选题
　　1.下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是()。
　　A.战略风险管理不需要配置资本
　　B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现
　　C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险
　　D.战略风险管理短期内没有益处
　　2.商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括()。
　　A.行业个别企业出现亏损
　　B.行业产能明显过剩
　　C.市场需求出现明显下降
　　D.金融危机对行业发展产生影响
　　3.根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。
　　A.4%
　　B.3%
　　C.6%
　　D.5%
　　4.下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是()。
　　A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束
　　B.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
　　C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
　　D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
　　5.通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。
　　①国债;②同业借款;③长期股权投资;④可出售的贷款组合。
　　A.①、②、④、③
　　B.②、①、④、③
　　C.①、②、③、④
　　D.②、①、③、④
　　6.下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是()。
　　A.一些关键流程和核心业务不应外包出去
　　B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估
　　C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
　　D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
　　7.在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是()。
　　A.盈利能力和流动性管理水平
　　B.资本金规模和流动性管理水平
　　C.盈利能力和风险管理水平
　　D.资本金规模和风险管理水平
　　8.下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。
　　A.关键风险指标监测
　　B.资本计量
　　C.损失数据收集
　　D.风险与控制自我评估
　　9。下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是()。
　　A.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大
　　B.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难
　　C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约
　　D.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款
　　10.根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。
　　A.压力测试
　　B.信息披露
　　C.风险评估
　　D.资本规划
　　参考答案：
　　单选题1C、2A、3A、4D、5A、6c、7D、8B、9C、10B、

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　　二、多选题
　　1.根据监管要求。银行业金融机构的市场准入包括()。
　　A.机构准入
　　B.区域准入
　　C.高级管理人员准入
　　D.业务准入
　　E.行业准入
　　2.商业银行下列部门中，应在其职责分工和专业特长范围内为其他部门提供管理操作风险的资源和支持的有()。
　　A.人力资源
　　B.法律/合规
　　C.信息科技
　　D.内部审计
　　E.战略规划
　　3.下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有()。
　　A.流动比率
　　B.利息偿付比率
　　C.资产回报率
　　D.销售利润率
　　E.资产负债率
　　4.影响中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括()。
　　A.贷款投放
　　B.外汇占款
　　C.现金支取
　　D.存款增速
　　E.财政存款
　　5.商业银行发生声誉风险可能造成的后果是()。
　　A.对于银行业务开展产生不利影响
　　B.由造成声誉事件的员工承担风险责任
　　C.对于银行董事会和高管产生不利影响
　　D.面临监管处罚
　　E.引发信用风险、流动性风险、法律风险
　　6.商业银行的限额管理体系通常包括()。
　　A.国别风险限额
　　B.单一客户限额
　　C.行业限额
　　D.区域限额
　　E.集团客户限额
　　7.商业银行在制定风险偏好过程中，应考虑的因素包括()。
　　A.愿意承担的风险，以及承担风险的能力
　　B.监管要求
　　C.压力测试结果
　　D.同业的风险偏好水平
　　E.风险偏好与利益相关人的期望
　　8.市场风险计量方法中的缺口分析的局限性包括()。
　　A.忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异
　　B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险
　　C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响
　　D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响
　　E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异
　　9.商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当()。
　　A.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护
　　B.及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息
　　C.了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项
　　D.分析企业集团内部的关联关系
　　E.对成员企业分别授信.单独管理并进行汇总
　　10.商业银行外部审计作为一种外部监督机制，有助于()。
　　A.引导投资者、社会公众对银行经营和财务状况进行分析判断
　　B.发现银行管理的缺陷
　　C.限制银行资产规模扩张
　　D.鼓励银行创新业务发展
　　E.约束银行不当经营和管理行为
　　参考答案：
　　多选题1ACD、2ABC、3ABCD、4ABCE、5ACDE、6ABDE、7ABCE、8ABCDE、9ABCD、10ABE、