2019初级银行从业《个人理财》精选考点汇总 - 学考通

小编为大家整理了2019初级银行从业《个人理财》精选考点汇总，希望对大家通过考试有所帮助！
　　考点：个人理财产品定义
　　个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、规划目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现其理财目标的过程。
　　1、资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
　　2、财富管理业务是透过一系列财务规划的程序，将个人或法人不同形式的财富，予以科学化管理的过程。
　　3、私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。
　　考点：个人理财业务相关主体
　　1、个人客户
　　2、商业银行
　　3、非银行金融机构
　　4、互联网金融机构
　　5、第三方理财机构(独立的中介理财机构)
　　6、律师、会计师事务所
　　7、监管机构
　　注意：
　　1.非银行金融机构包括证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机
　　构也提供理财服务。
　　2.监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管
　　理委员会、国家外汇管理局。
　　考点：银行个人理财业务分类
　　1.理财顾问服务
　　客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
　　2.综合理财服务
　　商业银行在客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
　　3. 根据客户类型进行理财业务分类，可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次。
　　从客户等级来看：理财业务<财富管理业务<私人银行业务
　　从服务种类来看：理财业务<财富管理业务<私人银行业务
　　理财业务——所有客户
　　财富管理业务——中高端客户
　　私人银行业务——高端客户
　　考点：工作流程与主要内容
　　一、工作流程
　　1.接触客户、建立信任关系
　　2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况
　　3.明确客户的理财目标
　　4.制订理财规划方案
　　5.理财规划方案的执行
　　6.后续跟踪服务
　　二、主要内容
　　个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。
　　考点：国内个人理财业务迅速发展的原因
　　1.经济发展、居民财富的积累
　　2.理财需求上升
　　3.理财技能欠缺
　　4.投资理财工具日趋丰富
　　5.金融机构转型的客观需要